农业银行“随薪贷”产品详解：最高200万，年化利率低至3%
纯信用贷款，面向优质单位员工，支持全国多地申请
农业银行“随薪贷”是一款面向个人资质优良客户的纯信用消费贷款产品，无需抵押与担保。最高可贷200万元，年化利率最低3%，贷款期限最长可达84期，适用于装修、旅游、教育、婚庆等多种资金周转需求。
产品核心信息
推荐指数：★★★★★
贷款额度：最高200万元
年化利率：最低3%
贷款期限：最长84期（7年）
还款方式：按月（季）付息到期还本、等额本息、等额本金
适用区域：全国设有农业银行网点的地区
面签方式：支持线上或线下申请，审批通过后可线上提款
准入条件
基本要求：
年龄：22–65周岁
职业：具备稳定收入来源
身份：中国大陆居民
重点服务人群：
政府机关：公务员（含公检法、税务、工商等）正式在编人员
事业单位：医院、科研院所、公用事业等正式编制员工
优质行业：银行、保险、烟草、电力、电信、铁路、航空、世界500强企业正式员工
职级对应额度参考：
厅局级及以上：最高200万元（系数4）
处级/副处级、正/副高级职称：最高100万元（系数3）
科级/副科级、中级职称：最高50万元（系数2）
额度测算示例：
某科级公务员，年收入20万元，无其他负债，申请3年期贷款：
测算额度 = 20 × 0.85 × 3 × 2 = 102万元
最终额度取MIN(102万, 50万) = 50万元
材料要求：
受薪人士：提供社保/公积金连续缴存记录、个税缴纳证明，或名下有未结清房贷/车贷即可
自雇人士：建议提供房贷或车贷记录以提升审批效率
优质单位客群：优先审批，需满足个税申报月收入≥6,000元
征信要求
近一个月征信查询≤3次，近三个月≤6次
所有贷款及担保状态必须为“正常”
当前无逾期，历史无连续逾期超2个月
信用卡使用率不超过80%
信用类负债原则上不超100万元；优质单位客户可放宽至150万元（不含房贷、车贷）
成功案例
一位佛山客户，在本地单位工作5年半，公积金基数1.96万元，名下有按揭房。虽存在信用负债73万元，并近期使用花呗6万元，导致银行初审未通过，但经专业沟通与材料优化后，最终成功获批并放款100万元。
申请流程
资料初步分析
预审评估
安排银行面签
审批通过
完成放款
备注：目前部分客户可通过白名单通道申请，审批效率高，部分实现快速批复。
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